从龙年新年到现在两起豪车碰撞事件，让网友们不禁感慨：“与豪车亲密接触伤不起”。两起碰撞事件中，即便是劳斯莱斯车主承担主要事故责任，按照过失相抵原则，最后普通车车主还是要掏巨额赔偿款，因为豪车任何配件都价值不菲，任何轻微擦伤都需要重金修复。由此，豪车因其高昂的价值在实际上拥有了更加强势的路权，这显然不合理。众多网友呼吁应完善车险制度。
这两起车险事件让闻者感慨，豪车撞不得，于是许多车主选择提高第三者责任险保额以求自保。但问题是，无论普通车主是否在事故中负主要责任，均会面临高额赔付。显然，由此滋生的道路使用权不平等难以通过提高保额彻底消弭。豪车市场的迅速扩容呼唤车险制度革新优化。
数据显示：2011年中国豪车增幅为37%，2012年中国豪华车市场总量将达到115万辆；2010年我国保有量约为7800万辆，而全国共接报道路交通事故3906164起。按照豪车在汽车保有量中比例，我们可以大概算出，一年内豪华车大概能够发生58000起左右的交通事故。当然这里面可能由责任归属问题，但是即便这样，动则几十万上百万的刮蹭费用也会有几万家庭倾家荡产。豪车身价动辄百万甚至千万，任何一个小配件的修复定损额都足以让工薪阶层心惊肉跳。
与豪车销售强劲增长不相协调的是，保险公司对于承保豪车保险表现谨慎。像劳斯莱斯、迈巴赫、宾利等进口豪车，保费虽高，但赔付额更高，目前保险公司虽然不会明确拒保，但对保有量少和配件价格非常贵的车型大多持谨慎态度，并对车损险设有不足额投保等隐性门槛。比如除了不承保不计免赔额，车辆损失险往往不同意足额承保，如果发生车身损失，只能赔70%或80%，如此一来，一些豪车的保险赔偿比例只有百分之五六十，造成了“豪车只赔一半”的局面。很多保险公司甚至不敢承保跑车。
其实，完善车险制度完全可规避豪华车的尴尬。在车险机制相对完善的国家，车险是强制性投保的，一旦发生事故，“无条件赔付”和“无条件维修”堪为铁律。而且，这些国家保费的设计也呈现细致化特征，如美国车险的价格由保险人拥有的汽车价格、汽车性能、保险人所居住的地区、拥有汽车的数量、每天行驶里程，甚至和开车人的年龄与婚姻状况等因素也挂钩。有的豪车保费会占到车价的三成，只要有因责任事故导致产生全额赔付的记录，投保人来年的保险费率就会大幅提高。这种车险机制除了能合理保障保险公司保费收入、保证事故赔付流程畅通之外，也为路面交通带来了有效的风险预警。
当前车险制度设计滞后是导致各类车辆路权不平等的一个重要原因。在目前保险框架内，考虑制定一个对豪华车事故后的最高赔偿额和赔偿办法，让豪车车主得到应有的赔偿，也最大限度地给普通老百姓减压。（文/中车网）
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