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易鑫车贷之争【下】:助贷成易鑫净利来源 融资租赁游走模糊地带?

  • 编辑:徐梦雅
  • 原文作者:徐梦雅
  • 2019/9/30 22:27:00

作者说:车主投入数万元,本为购置新车,却只换来租用数月。随着易鑫车主组团维权,易鑫车贷被推至风口浪尖。

图片来源:网络 如有侵权请联系删除

李斌2000年创办易车,2014年易鑫从易车金融服务中独立出来并成功上市。上市后的易鑫,助贷业务成其主要净利来源。是如车主向中车网所反馈的那般暴力催收支撑了易鑫亮眼的财务数据,还是易鑫战略得当、目标明确?

各执一词 易鑫被指套路贷

9月30日,又一易鑫车主致电中车网,哭诉易鑫或派人夜间撬锁“偷车”、或半路拦截车辆强行开走、或以检查为由将车辆骗走的暴力催征行为,同时表示与众多车主一样,本以为是按揭卖车却在不知情的情况下变成了融资租赁合同。

易鑫维权车主小田对中车网称,大多数车主是直到车被“偷走”后,翻看合同才发现是“融资租赁合同”,当仔细核算合同金额时发现,每期偿还的利息高于当初口头承诺的利率。

也就是说,易鑫维权车主实际上与易鑫签署过融资租赁合同,而大多车主在贷款时并未意识到这份合同与分期付款的合同有何区别。

针对车主种种问题(相关信息请点击:《易鑫车贷之争【上】:买车变卖车易鑫车贷被指套路》),中车网致电易鑫集团,易鑫集团相关内部人士表示旗下上海易鑫融资租赁有限公司(简称“易鑫”)在与客户签约时即向客户详细解释合同条款,提示客户应按照相关法律规定以及与易鑫签订的合同,履行自身的还款义务。同时在客户发生严重逾期的情况下,易鑫有权收回车辆及对资产进行合理处置。

时至今日,易鑫维权车主与相关方商谈贷款事宜的经过并没有被视频、语音等有力证据记录下来,孰是孰非很难说清。那么高出本金两倍的强制结清尾款又是否有法律可依呢?中车网在征求维权车主同意下,将部分车主信息发给易鑫集团。

“你提供的客户资料,经核实基本为连续多次逾期的严重违约客户,甚至有人已逾期超过200天。为保障企业合法权益,根据我国《合同法》242条、248条以及《融资租赁合同》有关违约责任的约定,我司已收回其中部分违约客户的车辆。另有一人在我司转让债权后,已和我司无合同关系。据债权受让方提供的信息,该‘前客户’因多次违约,已被债权受让方诉至法院,要求其支付违约款项,目前判决已生效。”易鑫集团相关内部人士说。

值得注意的是,根据车主反馈强制结清的尾款易鑫不能出具发票这一点,易鑫集团并未做解释。

净利同比上涨178% 助贷业务为主因

自2018年起,助贷业务成为易鑫集团战略重点,也因如此,易鑫集团在2019年上半年扭亏为盈。

易鑫集团财报显示,今年1-6月营业利润为1.64亿元,去年同期则为营业亏损1.63亿元;净利润为1.23亿元,去年同期净亏损1.59亿元。易鑫今年上半年经调整营业利润同比增加221%至3.84 亿元,利润率由去年同期的5%增至12%;经调整净利润同比增加178%至3.43亿元,净利润率由去年同期的5%增至11%。

易鑫集团在财报中将上半年的收入增长的原因,归功于贷款促成服务(助贷业务)有所增长。其中,以贷款促成的交易及促成的新自营融资租赁交易为主的主营业务所得收入同比增长95%至11亿元。据了解,助贷在易鑫集团汽车融资交易总量中的占比从2018年上半年约13%增至今年同期约58%。此外,该公司交易平台业务产生的收入增长237%至8.81亿元,主要增长仍为主贷业务产生。

得益于助贷业务,易鑫集团在今年上半年扭亏为盈,但在其它方面,易鑫集团下跌态势明显。财报显示,今年上半年,易鑫集团广告及其他服务产生的收入同比下跌72%至4200万元;易鑫集团自营融资业务产生的收入同比下跌1%至22.8亿元;易鑫集团其他自营业务同比下跌30%至约2亿元,其中,经营租赁服务收入下跌91.67%至1500万元。

显而易见,易鑫集团助贷业务极为昌盛,而这波维权车主是支撑该业务成绩的因素之一。

易鑫集团预计,今年下半年,其具有可扩展和高利润率特点的助贷业务有继续保持增长的势头。同时,该公司还计划继续拓展贷款促成合作伙伴网络,提高在低线市场经销商的覆盖率。通过提高低线城市汽车经销商的覆盖率,并丰富产品组合,以吸引更多融资客户。

不利监管 融资租赁游走模糊地带?

是易鑫助贷业务恰逢其时还是放贷前低息利诱用户签署合同从而达到利益目的,局外人并不能得知。然而,助贷业务已成连接银行资金和互联网平台流量的主要纽带,是商业银行零售转型的核心推动力,其影响面极广。

除了如易鑫般的汽车金融平台,还有与蛋壳公寓合作的微众银行,这些线上贷款平台的出现,一方面为用户解决资金需求提供了极大方便,但用户对这一概念的不了解以及公司暴力催收的行为也让其饱受诟病。另一方面,助贷逐步模糊金融与非金融的界限,不利于监管。易鑫车主维权的矛盾也由此展开。

“如果能够在签订合同时多了解融资租赁方案,其实可以避免很多不必要的纠纷。”京师律师事务所律师李冲阳表示,很多车主不了解这一方案的具体操作模式,又在没钱的时候急于买车,由此引发纠纷。李冲阳表示,今年以来,其代理了不少类似纠纷案件。

“融资租赁公司基本做的是的售后回租业务,在合同上面是不体现贷款额的,只有月租金。所以套路贷就很容易操作了。”针对此次易鑫车主维权一事,一位就职于某国企汽车金融公司的人士对中车网表示,“举个例子,比如说年化利率4%,但是告诉客户5%的利率,多加的利率并不是真正的提高利率,而是提高贷款额,达到高收益的目的。给客户的感觉,跟月供是一样的。这是融资租赁公司、担保公司一贯的伎俩。”

国家企业信用信息公示系统显示,易鑫股东为易鑫集团香港有限公司和鑫车投资(上海)有限公司,后者唯一的股东同样也是易鑫集团香港有限公司。

“这些互联网大佬的股东基本全是香港的公司,包括阿里等。”上述汽车金融公司人士说。

9月30日,易鑫收盘价为1.830港元/股,较上一个交易日下跌2.66%。总市值为116.59亿港元,相比2017年上市之初的628亿港元,如今已下跌超八成。股价下跌,又因助贷业务被推至风口浪尖,摆在易鑫集团CEO张序安眼前的,是个难解的困局。

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  • 徐梦雅

    关注汽车行业公司、人物、资本层面动向,只做一手采访,专注深度报道。如果你有独家线索、内幕故事又或严密论证的独特见解,可以找我聊聊——微信:xmy709699326


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